女性 对号入座 为健康买份保险

目前，女性保险产品主要分为三类:第一类是女性重疾保险；第二类是为女性提供整容保护的医疗保险，第三类是生育保险。专家提醒，乳腺癌、子宫癌、肺癌是女性健康的三大“杀手”，发病率很高。虽然一些癌症的治愈率有所提高，但治疗费用从10万到几十万不等，对于普通工薪家庭来说是难以承受的。因此，女性可以通过购买健康保险来转移疾病风险，减轻家庭的经济负担。但女性要注意的是，买保险和买鞋是一样的，适合自己的才是最好的。不同人生阶段的女性在购买保险时要细分和强调。

■妇女重疾保险以“妇女病”为重点

其中大多数以附加风险的形式出现

据中德安联江苏分公司寿险专家介绍，被保险人被诊断出特定重大疾病时，保险公司支付约定金额的保险金作为赔偿。数据显示，超过70%的已婚女性患有不同程度的妇科疾病。与一般的重疾保险相比，女性重疾保险覆盖的是女性更为具体的疾病或发病率明显高于男性的疾病，如乳腺癌、宫颈癌、子宫内膜癌、卵巢癌、绒毛膜癌、系统性红斑狼疮肾炎、骨质疏松症等。

记者了解到，目前，市场上的女性重大疾病保险大多以附加保险的形式出现，但很少以主保险的形式出现。主要原因是2008年新的重疾管理办法出台后，很多以主险形式出现的老年妇女重疾保险相继停止，保险公司更倾向于做附加险。比如国泰人寿的“宝妇保B计划”，除了提供一般的身故保障、伤残护理保险、生存赔付外，还覆盖了女性疾病的保险责任。以30岁的市民李女士为例。国泰惜女保险计划B，投保10万，赔付20年，年保费只有3170元。她获得的疾病险福利如下:患有乳腺癌、子宫及其附件、乳腺、子宫等良性肿瘤或其原位癌，或患有系统性红斑狼疮、类风湿性关节炎等女性特有疾病的，可获得1.5万至3万元。海康保险的女性长期疾病保险保障也以附加险的形式出现，不仅涵盖女性重大疾病和特有疾病，还包括面部整形等手术的保障

【适合人群】:生活方式和饮食习惯不合理，缺乏运动，肥胖，烟草污染，体内雌激素水平高的中青年女性。其中40-59岁女性乳腺癌、卵巢癌发病率高，30-49岁女性宫颈癌发病率高。

【购买提醒】:购买健康保险时，一定要仔细了解保险范围是否包含了女性常见的重大疾病，是否有保费豁免，即发生意外后，可以继续享受保障权利而无需缴纳保费。在选择女性健康保险时，不仅要看承保的疾病数量，还要看承保范围。重疾险的保险覆盖面比较高，可以优先考虑。

■“母婴保险”可以保障母亲和孩子的健康

适合想生孩子怀孕的女性

与其他女性保险相比，生育保险更专属于女性。从怀孕到分娩，女性会面临这一时期特有的一系列疾病风险，如葡萄胎、宫外孕等。社会保障责任一般不包括妊娠、流产、分娩、不育、节育、绝育、不育治疗、人工授精、产前产后检查以及上述原因引起的并发症。

生育保险最大的优点是既能覆盖孕期妇女的保护，又能覆盖新生儿先天性疾病的保护。因为一般的重疾保险是不会考虑这部分保障的。

对于生育医疗保险，各保险公司的产品会略有不同。如中德安联的“安康和硕集团女性生殖医疗保险”，也为因常规体检、分娩、人工流产及相关并发症发生的住院费用提供女性生殖医疗保险。还有一些保险产品将母亲和儿童一起列为被保险人，为患有先天性重大疾病的新生儿提供保护。例如，mainland China国泰人寿推出的“国泰康乃馨母婴保险计划”，可以为孕妇和即将出生的婴儿提供双重保障。保险期限为5年，投保对象为孕28周以内的20-40岁准妈妈。覆盖范围不仅包括母亲和妊娠疾病的死亡保护、婴儿和先天性疾病的死亡保护，还为在医院分娩的母亲准备了一个温暖的产妇保健保险基金。此外，他们可以在5年期满后获得全额保险基金。

【适用人群】:最近有计划生育的女性，孕妇及其未出生的婴儿。

【购买提醒】:对于母婴保险和生育保险，最好选择可拆分的附加险，因为生育只是女性在特定时期的一种风险，不会持续很久。如果捆绑购买成长型保险，会白白多交保费。

女性在购买保险时，要注意保险的“观察期”。大多数健康保险在购买后3个月到6个月后生效。有些女性的保险费比较高，被保险人要根据自己的需要来选择。

■整容手术必须意外赔偿

锦上添花的美丽不在此列

整容医疗保险是为女性因意外事故造成的面部创伤提供面部整形保障。爱美是女人的天性。如果交通事故和烧伤造成面部外伤，进一步的面部整形手术要花很多钱。这个产品是最贴心的安慰。但是没有意料之外的主观美。

【购买提醒】:不是所有整容都能获得赔偿。只有意外造成面部外伤，才能拿到保险金。该产品通常以附加保险的形式出现